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裴光:理解寿险产品属性 充分发挥财富管理功能
发布时间:2021-08-15 01:16
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本文摘要:近年来,随着我国经济的持续发展,个人财富总量迅速增长,人们财富管理市场需求明显增加,我国财富管理市场进入了较慢的发展期。5月28日,上海保监局局长裴光参加上海证券报主办的2015中国财富管理高峰论坛时,作为财富管理的最重要组成部分的保险,已经被人们拒绝,在财富管理中发挥了更重要的作用。正确理解人寿保险产品的属性一般分为基本功能和衍生功能。

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近年来,随着我国经济的持续发展,个人财富总量迅速增长,人们财富管理市场需求明显增加,我国财富管理市场进入了较慢的发展期。5月28日,上海保监局局长裴光参加上海证券报主办的2015中国财富管理高峰论坛时,作为财富管理的最重要组成部分的保险,已经被人们拒绝,在财富管理中发挥了更重要的作用。正确理解人寿保险产品的属性一般分为基本功能和衍生功能。基本功能是指保险在所有经济条件下具备的功能,分为承担风险和损失补偿的功能,保险的衍生功能是由于保险固有的基本功能随着社会生产力的发展和保险分配关系的发展而产生的。

裴光回应,保险的衍生功能有风险管理功能、投资功能和社会管理功能。其中的投资功能通常是财务管理或财富管理功能。对应人寿保险产品,如投资连结型、万能型产品、多年人寿保险单和年金产品具有较强的财经属性。

事实上,为了方便保险业的传播,上述产品往往非常简单,不属于财经或财务传承保险产品。保险作为多年来务实的财富管理工具,在国外成熟期的财富管理业务中发挥了最重要的基础。

但是,长期以来,由于各种原因,在国内还没有得到适当的评价,保险在个人财富管理方面没有得到充分的发挥。值得一提的是,近年来,随着我国经济的持续发展,个人财富总量迅速增长,人们财富管理市场需求明显增加,我国财富管理市场进入缓慢发展期。财富管理最重要的部分保险,逐渐被人们拒绝接受和尊敬,在财富管理中发挥着重要的作用。充分发挥人寿保险产品的财富管理,人寿保险产品除了传统的风险保证功能外,在财富管理中也发挥着最重要的作用。

首先,没有资产保护电子货币的发展。除了风险补偿、风险分配的功能外,保险公司还可以通过投资管理为保险客户构建资产保值电子货币。从投资末端来看,2012年以来,保监会实行保险资金运用的市场化改革,大大放松了保险资金投资领域,限制了投资品种的比例允许,投资产品监督从审查制到注册制改革,将更多的投资选择权和决策权转移到市场主体的销售末端来看,近3年上海地区在银行保险渠道上销售包括一定的确保功能,同时能够满足投资市场需求的财经型产品数据显示,上海从2012年到2014年的银行渠道保险费收益分别为363亿元,401.27亿元,同时增加了14.5.5亿元。其次,没有资产救济和财富传承。

裴光回应说,保险金信托兼具保险确保、确保受益人合法权益、信托财产隔绝和财产管理功能,满足了国内高级人员对财务传承的实际市场需求。自2014年以来,许多保险公司相继推出保险信托产品,这无疑是家庭信托中国运用的另一个突破。

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另外,没有减少税务费用的发展。2014年以来,中国保险业进入了受影响政策的激烈时期,保险业特别是人身保险业进入了大发展的春天。

2014年国务院相继发表了《国务院关于缓和现代保险服务业发展的一些意见》、《国务院办公厅关于缓和商业健康保险发展的一些意见》。2015年5月6日召开会议的国务院常务会议要求,结合国际经验,积极开展个人所得税优惠政策试点,出售适合大众的综合商业健康保险。5月12日,财政部、国家税务总局、保监会三部委率先发布《关于积极开展商业健康保险个人所得税政策试验的通报》,通报中具体对包括上海在内的试验地区,个人销售符合规定的商业健康保险产品的支出,当年(月)计算应纳税所得额时,不减税前,减税限额为2400元/年(200元/月)。

另外,资产的隔绝,没有想要创造性的发展。李克强总理在2015年《政府工作报告》中多次提到创造性和创业,这表明中国将进入万人创造性、大众创业的新时代。

风投资金可以解决问题创业者资金不足的困难,保险可以通过资产隔绝提高创业者的确保,解决问题。裴光最后认为,随着经济的缓慢发展,更多的家庭积累了一定的资产,但很多人的财务方式没有资产单一化、投资单一化的问题,缺乏良好的财富管理计划和中长期计划。

只是,就像人生有不同的阶段一样,每个人的财富生命周期也包括建设、保险、贬值、继承四个阶段。在各个阶段自由选择合适的人寿保险产品,可以给予符合各个阶段不同市场需求的部分。


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